Ипотека для самозанятых
Большинство банков отказываются выдавать жилищные кредиты самозанятым. Это объясняется нестабильными доходами представителей малого бизнеса. Однако постепенно крупнейшие банки стали вводить ипотечные программы для данной категории граждан. Правда, во многих кредитных организациях в их рамках введен повышенный первоначальный взнос — от 30%. Таким образом, банки застраховывают себя от рисков и убеждаются в финансовой дисциплине заемщиков.
Впрочем, «Сбер» и еще ряд ведущих кредитных организаций (в частности, «ВТБ», «Росбанк», «Совкомбанк», «Открытие») уже отменили это условие и установили стандартный первоначальный взнос. К тому же, самозанятым доступны не только рыночные, но и льготные кредиты. В июне 2023 года аналогичную программу запустил «Альфа-Банк».
Для подтверждения платежеспособности самозанятым требуется предоставить справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход. Есть и альтернативные способы. Например, в «Сбере» можно зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» и получать средства на специальную карту. Шансы на успешное оформление ипотеки повышает привлечение созаемщика или поручителя.
Кроме того, клиенту следует показать банку наличие дополнительного дохода. В частности, многие самозанятые совмещают бизнес с работой по трудовому договору. Также при расчете максимальной суммы кредита учитываются арендная плата, пенсия, пособия. Важно отметить, что самозанятый, который до получения нового статуса платил НДФЛ или налог на доход по общей системе как ИП, имеет право на вычет на сумму до 650 тысяч рублей.
Владимир Щекин, девелопер авторского жилого кластера RDD, отмечает, что для самозанятых ставки обычно на 1-1,5 процентных пункта выше, чем для физических лиц.
Из специфических требований – продолжительность деятельности самозанятого. Банки выдвигают разные критерии – от минимум трех до двенадцати месяцев. Дальше всё индивидуально: банк учитывает и размер, и стабильность дохода, а также продолжительность работы самозанятого. Чем слабее позиция самозанятого по этим критериям, тем хуже условия предложит банк, если вовсе не откажет в кредитовании.
Также есть шанс, что банк потребует много дополнительных документов, подтверждающих доходы клиента и вообще его платежеспособность. По этой причине самозанятому трудно получить ипотеку по двум документам. Чтобы повысить свои шансы на успех, самозанятому лучше обратиться в банк, в котором он ведет расчет по своей деятельности, привлечь созаемщика, увеличить размер первоначального взноса.
Мария Сорока, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Этажи», добавляет, что ипотека доступна самозанятым со сроком занятости от 3 месяцев. Необходимый доход зависит от стоимости объекта, суммы ипотеки и кредитной нагрузки клиента. Минимального показателя нет. Например, если у клиента ежемесячный платеж 10 000 рублей, и при этом нет других платежей, то доход 40 000 рублей подойдет.
В отличие от предыдущего спикера, Марина уверена — заявление на ипотеку для самозанятого можно подать по двум документам: паспорт, СНИЛС. По ее мнению, подтверждающие документы о доходе, как правило, не просят. Но есть ряд банков, которые могут запросить информацию из личного кабинета самозанятого. После подачи анкеты банк может позвонить клиенту и спросить, чем он занимается. Но ипотечный брокер все эти моменты для клиента разъясняет.
Ипотека для самозанятых доступна во всех крупных банках: сбер, ВТБ, Альфа банк Совкомбанк и др. Самозанятым доступны практически все программы кредитования: новостройка, вторичный рынок, господдержка и семейная ипотека. Первоначальный взнос не отличается от других категорий заемщиков и составляет 15% от стоимости квартиры. Процентная ставка стартует от 5,2% по семейной ипотеки, дополнительных надбавок для самозанятых нет.
Юлия Маркина, ипотечный брокер Городского риэлторского центра Сочи обращает внимание, что самозанятым доступны льготные ипотечные программы со ставками от 7%. Ольга Сереженькина, руководитель Нмаркет.ПРО: Ипотека добавляет, что семейной ипотекой под 5% самозанятые также могут воспользоваться. По ее словам, условия банков по ипотеке для этой категории заемщиков разнятся. Однако можно найти оптимальную с помощью грамотного брокера - с ПВ 10% и приятной ставкой. Для получения лучших условий, нужно быть готовым предоставить все документы, которые запросит банк.
Поддержите наш проект – подписывайтесь на канал Недвижимость Сочи | Юлия Усачева в Телеграм, получайте проверенную информацию о рынке недвижимости Сочи.
Смотрите больше актуальных и надежных комплексов на нашем сайте. Наши специалисты расскажут вам о лучших, самых выгодных и надежных предложениях по недвижимости на рынке.
Читайте больше интересных статей о Сочи, его районах, достопримечательностях, лучших ЖК и последних новостях курорта в нашем онлайн журнале!
Читайте также
Сочи продолжает привлекать покупателей со всей страны, но структура спроса стала более требовательной. География расширилась, конкуренция за ликвидные объекты усилилась, сделки проходят быстрее в качественных проектах. Специалисты агентства недвижимости «Городской Риэлторский Центр» помогают подобрать объект под конкретный сценарий и сопровождают сделку на каждом этапе.
Красная Поляна не конкурирует с Сочи и Адлером. Она дополняет их. У моря — стабильная погода и тепло. В горах — динамика, прохлада и снег зимой. Именно поэтому многие выбирают сочетание: жить у моря, отдыхать в горах. Тем, кто планирует поездку или покупку недвижимости в Сочи, стоит учитывать эту разницу заранее. От выбора локации зависит не только отдых, но и комфорт повседневной жизни. Специалисты агентства недвижимости «Городской Риэлторский Центр» помогут подобрать объект с учётом климата, целей и сценария проживания.
Сейчас «Кислород» воспринимается как проект с уже сложившейся средой: дома заселены, инфраструктура подтягивается, понятны расходы и поведение арендаторов. В таких условиях решения принимаются быстрее — покупатель видит не обещание, а готовый продукт с конкретными параметрами и понятной экономикой использования.
Выбор в 2026 году зависит от сценария отдыха. Абхазия даёт доступный вход, природу и простоту поездки с детьми. Сочи предлагает комфорт, инфраструктуру и предсказуемый сервис, но требует большего бюджета. Часть туристов комбинирует оба направления: живёт в Сочи и ездит в Абхазию на день. Тем, кто рассматривает не только отдых, но и покупку недвижимости у моря, стоит учитывать разницу в инфраструктуре и перспективах. Специалисты агентства недвижимости «Городской риэлторский центр» Сочи подберут варианты под задачи — от аренды до инвестиций.
Тем, кто рассматривает работу в недвижимости или хочет выйти на новый уровень дохода, стоит обратить внимание на эту вакансию. За подробностями и возможностями трудоустройства можно обратиться в агентство недвижимости «Городской риэлторский центр».
«Весна — лучший период, чтобы понять реальную стоимость жизни в Сочи без туристического давления. В этот момент видно, какие расходы будут постоянными», — говорит Юлия Усачёва. Чтобы не переплачивать и подобрать район под реальный образ жизни, стоит заранее оценить варианты вместе со специалистами. Обратитесь в агентство недвижимости «Городской риэлторский центр» — здесь помогут подобрать квартиру с учётом бюджета, локации и ежедневных расходов.
Спрос на квартиры у моря остаётся высоким, но сам подход становится более осознанным. Покупатели оценивают не только расстояние до пляжа, но и окружение, уровень шума, формат дома. Часть клиентов сознательно выбирает варианты чуть дальше от первой линии, чтобы сохранить баланс между доступом к морю и комфортом проживания.Сочи остаётся рынком, где эмоции играют важную роль. При этом итоговое решение всё чаще строится на расчёте. Именно сочетание этих факторов определяет выбор и формирует текущую структуру спроса.
Локация «Лестории» уже сейчас даёт понятную логистику, и здесь важно смотреть на сценарии перемещения, а не на формальные километры. До моря, центра Сочи и Адлера можно доехать на автобусе, такси или личном транспорте, маршруты работают регулярно. Ключевое изменение даст новая развязка в Кудепсте: после её запуска дорога до центра и Красной Поляны займёт около 20 минут без привязки к пробкам.
Сегмент новостроек в Сочи даёт быстрый вход в сделки за счёт понятного продукта и высокого спроса. При наличии заявок и поддержки команды менеджер выходит на стабильный доход уже в первые месяцы работы. Тем, кто хочет работать в продажах недвижимости с готовыми клиентами и понятной системой, стоит рассмотреть эту вакансию. За подробностями можно обратиться в агентство недвижимости «Городской риэлторский центр».
Чтобы подобрать район, где ежедневные траты не выходят за рамки бюджета, стоит учитывать не только стоимость жилья, но и доступ к рынкам, магазинам и ярмаркам. Обратитесь в агентство недвижимости «Городской риэлторский центр» — специалисты подберут квартиру с учётом реального образа жизни и расходов.
Несмотря на ограниченный комфорт, бюджетный сегмент остаётся одним из самых устойчивых на рынке. Самые дешевые квартиры в Сочи продолжают рассматриваться как точка входа — и для инвесторов, и для тех, кто просто хочет закрепиться в городе.
Сочи сохраняет статус ключевого направления, но уже не является единственным вариантом. Анапа и другие регионы перетягивают часть аудитории за счёт более доступного входа. При этом спрос на качественные дома остаётся высоким во всех локациях. И именно такие объекты формируют основу рынка. В ближайшее время можно ожидать сохранения текущей динамики: умеренный рост интереса, стабильные цены и постепенное перераспределение спроса между регионами.