Ипотека для самозанятых
Большинство банков отказываются выдавать жилищные кредиты самозанятым. Это объясняется нестабильными доходами представителей малого бизнеса. Однако постепенно крупнейшие банки стали вводить ипотечные программы для данной категории граждан. Правда, во многих кредитных организациях в их рамках введен повышенный первоначальный взнос — от 30%. Таким образом, банки застраховывают себя от рисков и убеждаются в финансовой дисциплине заемщиков.
Впрочем, «Сбер» и еще ряд ведущих кредитных организаций (в частности, «ВТБ», «Росбанк», «Совкомбанк», «Открытие») уже отменили это условие и установили стандартный первоначальный взнос. К тому же, самозанятым доступны не только рыночные, но и льготные кредиты. В июне 2023 года аналогичную программу запустил «Альфа-Банк».
Для подтверждения платежеспособности самозанятым требуется предоставить справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход. Есть и альтернативные способы. Например, в «Сбере» можно зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» и получать средства на специальную карту. Шансы на успешное оформление ипотеки повышает привлечение созаемщика или поручителя.
Кроме того, клиенту следует показать банку наличие дополнительного дохода. В частности, многие самозанятые совмещают бизнес с работой по трудовому договору. Также при расчете максимальной суммы кредита учитываются арендная плата, пенсия, пособия. Важно отметить, что самозанятый, который до получения нового статуса платил НДФЛ или налог на доход по общей системе как ИП, имеет право на вычет на сумму до 650 тысяч рублей.
Владимир Щекин, девелопер авторского жилого кластера RDD, отмечает, что для самозанятых ставки обычно на 1-1,5 процентных пункта выше, чем для физических лиц.
Из специфических требований – продолжительность деятельности самозанятого. Банки выдвигают разные критерии – от минимум трех до двенадцати месяцев. Дальше всё индивидуально: банк учитывает и размер, и стабильность дохода, а также продолжительность работы самозанятого. Чем слабее позиция самозанятого по этим критериям, тем хуже условия предложит банк, если вовсе не откажет в кредитовании.
Также есть шанс, что банк потребует много дополнительных документов, подтверждающих доходы клиента и вообще его платежеспособность. По этой причине самозанятому трудно получить ипотеку по двум документам. Чтобы повысить свои шансы на успех, самозанятому лучше обратиться в банк, в котором он ведет расчет по своей деятельности, привлечь созаемщика, увеличить размер первоначального взноса.
Мария Сорока, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Этажи», добавляет, что ипотека доступна самозанятым со сроком занятости от 3 месяцев. Необходимый доход зависит от стоимости объекта, суммы ипотеки и кредитной нагрузки клиента. Минимального показателя нет. Например, если у клиента ежемесячный платеж 10 000 рублей, и при этом нет других платежей, то доход 40 000 рублей подойдет.
В отличие от предыдущего спикера, Марина уверена — заявление на ипотеку для самозанятого можно подать по двум документам: паспорт, СНИЛС. По ее мнению, подтверждающие документы о доходе, как правило, не просят. Но есть ряд банков, которые могут запросить информацию из личного кабинета самозанятого. После подачи анкеты банк может позвонить клиенту и спросить, чем он занимается. Но ипотечный брокер все эти моменты для клиента разъясняет.
Ипотека для самозанятых доступна во всех крупных банках: сбер, ВТБ, Альфа банк Совкомбанк и др. Самозанятым доступны практически все программы кредитования: новостройка, вторичный рынок, господдержка и семейная ипотека. Первоначальный взнос не отличается от других категорий заемщиков и составляет 15% от стоимости квартиры. Процентная ставка стартует от 5,2% по семейной ипотеки, дополнительных надбавок для самозанятых нет.
Юлия Маркина, ипотечный брокер Городского риэлторского центра Сочи обращает внимание, что самозанятым доступны льготные ипотечные программы со ставками от 7%. Ольга Сереженькина, руководитель Нмаркет.ПРО: Ипотека добавляет, что семейной ипотекой под 5% самозанятые также могут воспользоваться. По ее словам, условия банков по ипотеке для этой категории заемщиков разнятся. Однако можно найти оптимальную с помощью грамотного брокера - с ПВ 10% и приятной ставкой. Для получения лучших условий, нужно быть готовым предоставить все документы, которые запросит банк.
Поддержите наш проект – подписывайтесь на канал Недвижимость Сочи | Юлия Усачева в Телеграм, получайте проверенную информацию о рынке недвижимости Сочи.
Смотрите больше актуальных и надежных комплексов на нашем сайте. Наши специалисты расскажут вам о лучших, самых выгодных и надежных предложениях по недвижимости на рынке.
Читайте больше интересных статей о Сочи, его районах, достопримечательностях, лучших ЖК и последних новостях курорта в нашем онлайн журнале!
Планируете покупку недвижимости и хотите принять взвешенное решение?
Оставьте свои контакты через форму обратной связи. Эксперт АН «Городской Риэлторский Центр» проконсультирует вас по текущей ситуации на рынке, расскажет о доступных вариантах и поможет выбрать объект, который будет соответствовать вашим задачам.
Читайте также
Семейная ипотека — это не только возможность купить квартиру, но и шанс изменить образ жизни семьи. Почему все больше родителей выбирают недвижимость в Сочи, Анапе и Крыму уже сейчас, а не откладывают решение? Рассказываем в новой статье.
После сделки нередко возникают вопросы с налогами, декларацией и взаимодействием с ФНС. Специалисты Городского Риэлторского Центра помогут заранее оценить налоговые последствия сделки, собрать необходимые документы, организовать юридическое сопровождение продажи и избежать неприятных сюрпризов в виде штрафов и требований налоговой инспекции.
Глэмпинги становятся одним из самых обсуждаемых направлений инвестиционной недвижимости в Сочи. Разбираем проекты BOSCO и ВУНА, оцениваем заявленную доходность, риски и перспективы рынка. Может ли глэмпинг стать более выгодной инвестицией, чем квартира у моря?
Покупаете земельный участок или собираетесь строить дом? С марта 2026 года вступают в силу новые правила выбора вида разрешенного использования земли. Рассказываем, что изменится и как избежать дорогостоящих ошибок.
От кадастровой стоимости зависит размер налога на недвижимость. С 2026 года правила оценки изменились. Рассказываем, что это означает для собственников и когда стоит проверить стоимость своего объекта.
Платите ипотеку по высокой ставке? Возможно, вы переплачиваете десятки тысяч рублей каждый месяц. Рассказываем, как работает рефинансирование и кому оно помогает существенно сократить расходы.
Работа в Сочи, Краснодаре, Анапе, Крыму и других курортных регионах. Узнайте, почему специалисты со всей России выбирают карьеру в Городском Риэлторском Центре.
Крым — регион, где сочетаются курортная экономика, ограниченность прибрежных земель, устойчивый туристический поток и активное развитие инфраструктуры. Для семей это возможность объединить личный отдых и сохранение капитала. Для инвесторов — диверсифицировать портфель за счёт реального актива в туристическом регионе.
Обзор пляжей Сочи с удобным заходом в море. Рассказываем, какие районы города подходят для отдыха, жизни и покупки недвижимости у моря.
Стоит ли переезжать в Сочи на пенсии? Почему россияне покупают квартиры у моря для постоянного проживания, какие районы подходят лучше всего и на что обратить внимание при выборе недвижимости.
Обзор лучших набережных Сочи, Сириуса, Дагомыса и Лазаревского. Почему жильё рядом с морем и прогулочными зонами остаётся одним из самых востребованных на курорте.
В Сочи строят не только гостиницы и жилые комплексы. За два года объём социального строительства вырос на 33%. Новые школы, детские сады и благоустройство напрямую влияют на стоимость недвижимости и комфорт жизни в городе.