Ипотека для самозанятых
Большинство банков отказываются выдавать жилищные кредиты самозанятым. Это объясняется нестабильными доходами представителей малого бизнеса. Однако постепенно крупнейшие банки стали вводить ипотечные программы для данной категории граждан. Правда, во многих кредитных организациях в их рамках введен повышенный первоначальный взнос — от 30%. Таким образом, банки застраховывают себя от рисков и убеждаются в финансовой дисциплине заемщиков.
Впрочем, «Сбер» и еще ряд ведущих кредитных организаций (в частности, «ВТБ», «Росбанк», «Совкомбанк», «Открытие») уже отменили это условие и установили стандартный первоначальный взнос. К тому же, самозанятым доступны не только рыночные, но и льготные кредиты. В июне 2023 года аналогичную программу запустил «Альфа-Банк».
Для подтверждения платежеспособности самозанятым требуется предоставить справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход. Есть и альтернативные способы. Например, в «Сбере» можно зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» и получать средства на специальную карту. Шансы на успешное оформление ипотеки повышает привлечение созаемщика или поручителя.
Кроме того, клиенту следует показать банку наличие дополнительного дохода. В частности, многие самозанятые совмещают бизнес с работой по трудовому договору. Также при расчете максимальной суммы кредита учитываются арендная плата, пенсия, пособия. Важно отметить, что самозанятый, который до получения нового статуса платил НДФЛ или налог на доход по общей системе как ИП, имеет право на вычет на сумму до 650 тысяч рублей.
Владимир Щекин, девелопер авторского жилого кластера RDD, отмечает, что для самозанятых ставки обычно на 1-1,5 процентных пункта выше, чем для физических лиц.
Из специфических требований – продолжительность деятельности самозанятого. Банки выдвигают разные критерии – от минимум трех до двенадцати месяцев. Дальше всё индивидуально: банк учитывает и размер, и стабильность дохода, а также продолжительность работы самозанятого. Чем слабее позиция самозанятого по этим критериям, тем хуже условия предложит банк, если вовсе не откажет в кредитовании.
Также есть шанс, что банк потребует много дополнительных документов, подтверждающих доходы клиента и вообще его платежеспособность. По этой причине самозанятому трудно получить ипотеку по двум документам. Чтобы повысить свои шансы на успех, самозанятому лучше обратиться в банк, в котором он ведет расчет по своей деятельности, привлечь созаемщика, увеличить размер первоначального взноса.
Мария Сорока, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Этажи», добавляет, что ипотека доступна самозанятым со сроком занятости от 3 месяцев. Необходимый доход зависит от стоимости объекта, суммы ипотеки и кредитной нагрузки клиента. Минимального показателя нет. Например, если у клиента ежемесячный платеж 10 000 рублей, и при этом нет других платежей, то доход 40 000 рублей подойдет.
В отличие от предыдущего спикера, Марина уверена — заявление на ипотеку для самозанятого можно подать по двум документам: паспорт, СНИЛС. По ее мнению, подтверждающие документы о доходе, как правило, не просят. Но есть ряд банков, которые могут запросить информацию из личного кабинета самозанятого. После подачи анкеты банк может позвонить клиенту и спросить, чем он занимается. Но ипотечный брокер все эти моменты для клиента разъясняет.
Ипотека для самозанятых доступна во всех крупных банках: сбер, ВТБ, Альфа банк Совкомбанк и др. Самозанятым доступны практически все программы кредитования: новостройка, вторичный рынок, господдержка и семейная ипотека. Первоначальный взнос не отличается от других категорий заемщиков и составляет 15% от стоимости квартиры. Процентная ставка стартует от 5,2% по семейной ипотеки, дополнительных надбавок для самозанятых нет.
Юлия Маркина, ипотечный брокер Городского риэлторского центра Сочи обращает внимание, что самозанятым доступны льготные ипотечные программы со ставками от 7%. Ольга Сереженькина, руководитель Нмаркет.ПРО: Ипотека добавляет, что семейной ипотекой под 5% самозанятые также могут воспользоваться. По ее словам, условия банков по ипотеке для этой категории заемщиков разнятся. Однако можно найти оптимальную с помощью грамотного брокера - с ПВ 10% и приятной ставкой. Для получения лучших условий, нужно быть готовым предоставить все документы, которые запросит банк.
Поддержите наш проект – подписывайтесь на канал Недвижимость Сочи | Юлия Усачева в Телеграм, получайте проверенную информацию о рынке недвижимости Сочи.
Смотрите больше актуальных и надежных комплексов на нашем сайте. Наши специалисты расскажут вам о лучших, самых выгодных и надежных предложениях по недвижимости на рынке.
Читайте больше интересных статей о Сочи, его районах, достопримечательностях, лучших ЖК и последних новостях курорта в нашем онлайн журнале!
Планируете покупку недвижимости и хотите принять взвешенное решение?
Оставьте свои контакты через форму обратной связи. Эксперт АН «Городской Риэлторский Центр» проконсультирует вас по текущей ситуации на рынке, расскажет о доступных вариантах и поможет выбрать объект, который будет соответствовать вашим задачам.
Читайте также
С 2026 года многодетные семьи смогут платить меньше налога на жилье. Кто получит новую льготу, как она работает и почему это важно при покупке недвижимости — объясняем простыми словами.
Регистрация недвижимости больше не всегда занимает неделю. Росреестр сократил сроки оформления для машино-мест, кладовых и других объектов. Разбираем, кто сможет получить документы всего за один день, какие ограничения появились и нужно ли регистрировать сарай или теплицу на своем участке.
Квартира записана только на мужа или жену? Это не всегда означает, что собственник один. Рассказываем, как закон защищает права супругов и что можно сделать заранее, чтобы избежать проблем при разводе.
«Собственник за границей, но есть нотариальная доверенность». Можно ли покупать такую квартиру? Можно — но только после расширенной проверки.
Ждёте, что квартир станет больше и они подешевеют? Застройщики придерживают новые проекты. Хорошие варианты и выгодные условия могут закончиться раньше.
Дом уже был выбран, оставалось провести сделку. Но одна проверка изменила всё: обнаружилась проблема с земельным участком. Рассказываем, чем закончилась эта история.
Повестка и продажа квартиры — какая связь? Рассказываем, почему ограничения в отношении участника сделки могут создать проблемы при регистрации недвижимости.
Со 120 до 73 млн рублей за полгода. На вторичном рынке Сочи появляются интересные предложения больших квартир. Разбираемся, почему продавцы снижают цены.
Несколько лет они приезжали в Сочи отдыхать и мечтали однажды остаться здесь. В августе мечта станет реальностью: семья из Екатеринбурга переезжает в собственную трёхкомнатную квартиру у моря.
Нет штампа в паспорте — не повод считать продавца холостым. Почему покупатель может столкнуться с иском от супруга спустя месяцы после сделки и какие документы обязательно нужно проверить перед покупкой квартиры.
Платите 13–22% или всего 4%? Всё зависит от того, как оформлена сдача квартиры. Разбираемся, какой налоговый режим выгоднее собственнику, когда можно стать самозанятым и как избежать претензий со стороны ФНС.
С 1 марта 2026 года в России изменятся сроки оплаты коммунальных услуг. Рассказываем, до какого числа теперь можно оплачивать ЖКХ, когда будут приходить квитанции и что изменится для должников.