Как получить ипотеку, если банки отказывают? Пять советов от эксперта
В 2024 году каждый второй потенциальный ипотечный заёмщик в России сталкивается с отказом. Причины отказов варьируются от плохой кредитной истории до недостаточного дохода и большой кредитной нагрузки. Однако отказ одного банка не означает, что все двери закрыты. В этой статье мы рассмотрим пять ключевых советов от Юлии Усачёвой, генерального директора агентства недвижимости «Городской риэлторский центр», которые помогут увеличить шансы на получение ипотеки.
Ознакомьтесь со своей кредитной историей
Прежде чем подавать заявку на ипотеку, важно тщательно изучить свою кредитную историю. Это поможет выявить возможные ошибки или недочёты, которые могут повлиять на решение банка. Юлия Усачёва отмечает: «Кредитная история – это визитная карточка заёмщика. Чем лучше вы понимаете свои финансовые обязательства, тем проще будет скорректировать возможные недочёты».
Закройте просроченную задолженность
Одной из главных причин отказа в ипотеке является наличие просроченных задолженностей. Чтобы увеличить шансы на одобрение, постарайтесь закрыть все просроченные долги. Это не только улучшит вашу кредитную историю, но и покажет банку вашу финансовую дисциплину. «Закрытие всех долговых обязательств перед подачей заявки – важный шаг, который может значительно повысить ваши шансы на положительное решение», – подчёркивает Юлия Усачёва.
Попробуйте взять что-то в рассрочку
Если у вас нет опыта в кредитных обязательствах или ваша кредитная история недостаточно убедительна, попробуйте взять небольшой товар в рассрочку. Это позволит вам продемонстрировать банку свою платёжеспособность и ответственность. «Небольшие кредиты, взятые и выплаченные вовремя, положительно сказываются на вашей кредитной истории», – советует Юлия Усачёва.
Сравнивайте ставки по ипотеке
Разные банки предлагают различные условия по ипотечным кредитам. Даже если вам отказали в одном банке, это не значит, что все банки поступят так же. Сравнивайте ставки и выбирайте наиболее выгодные предложения. «Не стоит отчаиваться после одного отказа. Банки имеют разные подходы к оценке заёмщиков, поэтому важно найти те, что соответствуют вашим финансовым возможностям», – говорит Юлия Усачёва.
Регулярно проверяйте кредитную историю
Кредитная история может изменяться со временем. Важно периодически её проверять и обновлять информацию о закрытых займах. Это поможет избежать неприятных сюрпризов при подаче заявки на ипотеку. «Периодическая проверка кредитной истории поможет своевременно обнаружить и исправить ошибки, что увеличит ваши шансы на одобрение ипотеки», – заключает Юлия Усачёва.
Долговая нагрузка и первый взнос: как увеличить шансы на ипотеку в 2024-м
Получить ипотеку в 2024 году стало значительно сложнее. Почти каждый второй потенциальный заёмщик сталкивается с отказом. Эксперты связывают это с мерами Центрального банка по охлаждению рынка ипотечного кредитования. Банки стали требовать дополнительные документы и ужесточили требования к заёмщикам. Юлия Усачёва делится советами, как подготовиться к подаче заявки на ипотеку и повысить свои шансы на одобрение.
- Проверьте свою кредитную историю
Проверка кредитной истории перед подачей заявки на ипотеку – важный шаг. Это поможет выявить возможные проблемы и устранить их до подачи документов в банк. «Чистая кредитная история – залог успешного получения ипотеки», – отмечает Юлия Усачёва.
- Определите оптимальный размер первого взноса.
Размер первоначального взноса играет важную роль при одобрении ипотеки. Он должен быть адекватным и зависеть от вашей долговой нагрузки. «Чем выше первый взнос, тем ниже риски для банка. Это может повысить ваши шансы на одобрение кредита», – советует Юлия Усачёва.
- Снизьте долговую нагрузку
Снижение долговой нагрузки – ключевой момент при подготовке к получению ипотеки. Закройте лишние кредитные карты и сократите лимит по ним. «Меньшая долговая нагрузка делает вас более привлекательным заёмщиком в глазах банка», – подчёркивает Юлия Усачёва.
Банки отказывают россиянам в ипотеке почти в половине случаев
Одобряемость ипотеки в России значительно снизилась. В апреле 2024 года на вторичное жильё было одобрено лишь 52,8% заявок, тогда как в конце прошлого года этот показатель составлял 60,4%. На первичном рынке ситуация также ухудшилась: одобренные заявки упали с 65,7% до 61,9%. Основные причины отказов – большие долги и высокие требования банков.
- Обладатели кредитных карт имеют больше шансов на отказ
Даже если кредитными картами не пользовались, банки учитывают их при расчёте долговой нагрузки. «Кредитные карты увеличивают риски, и банки могут отказать в ипотеке из-за возможных дополнительных обязательств», – отмечает Юлия Усачёва.
- Жёсткие требования банков
Требования к потенциальным заёмщикам становятся всё строже, и послаблений не ожидается. «Банки учитывают все потенциальные затраты при расчёте максимальной долговой нагрузки», – подчёркивает Юлия Усачёва.
- Регулярная проверка кредитной истории
Проверка кредитной истории необходима для отображения корректной информации о закрытых займах. Это помогает избежать отказов, связанных с устаревшими данными. «Регулярная проверка поможет своевременно обновить информацию и избежать неожиданных отказов», – заключает Юлия Усачёва.
Следуя этим советам, вы сможете повысить свои шансы на получение ипотеки даже в условиях ужесточения банковских требований.
Читайте также
Банковская политика в Сочи становится всё жёстче. Без официальных доходов, чистой кредитной истории и продуманного подхода рассчитывать на ипотеку не стоит. Рынок требует дисциплины, и именно она становится главным ресурсом на пути к покупке недвижимости.
«Наша задача — не просто продать квартиру, а помочь клиенту сделать правильный выбор. Мы в “Городском Риэлторском Центре” всегда опираемся на реальные цифры и цели клиента. И это работает», — резюмирует Юлия Усачёва.
«В Сочи никогда не бывает полного затишья. Город интересен, ликвидность высокая, а спрос постоянный. Просто сейчас рынок перешёл в фазу выбора. И это нормальный этап», — подытоживает Юлия Усачёва. Рынок замер не от страха, а из расчета. И, судя по активности клиентов, после паузы он снова пойдёт в рост.
«Мы рекомендуем арендовать заранее и не ждать начала сезона. На рынке компактного жилья выигрывает тот, кто действует раньше», — резюмирует Юлия Усачёва.
«Мы рекомендуем инвесторам не смотреть на цену отдельно от назначения. В Сочи высокая стоимость земли — это не всегда индикатор перспективы. Важно, что и как вы сможете на ней реализовать», — резюмирует Юлия Усачёва.
«Мы в “Городском Риэлторском Центре” всегда говорим клиенту правду. Даже если она не нравится. Потому что сохранить деньги покупателя — важнее, чем просто закрыть сделку», — резюмирует Юлия Усачёва.
Покупка недвижимости в Сочи сегодня требует гибкости и холодного расчёта. Рынок изменился. Классических новостроек у моря стало меньше. Цены не падают, требования растут. Но при грамотной стратегии и поддержке профессионалов найти подходящее жилье — возможно. Компромиссы становятся частью процесса. А устойчивый спрос и статус города-курорта гарантируют, что вложения останутся надёжными.
Рынок аренды жилья в Сочи изменился. Он стал жёстким, дорогим и прагматичным. Хорошее жильё в аренду — редкость, особенно в центре и рядом с морем. Арендаторы пересматривают ожидания, а собственники диктуют условия. В ближайшие месяцы дефицит сохранится. Долгосрочная аренда становится не просто компромиссом, а новой нормой городской жизни в Сочи.
Для тех, кто ищет стабильности, понятных условий и жизни в тёплом климате, Сочи стал логичным выбором. И это только начало долгосрочного тренда.
Получить консультацию, рассчитать ипотечную нагрузку и подобрать подходящий объект можно в «Городском Риэлторском Центре». Специалисты агентства помогут оформить сделку с учётом всех возможных льгот и разъяснят, как воспользоваться новым правом на ипотечные каникулы.
Если вы хотите узнать, есть ли в вашем районе перспективы переселения, или ищете вариант доступной покупки, специалисты агентства недвижимости «Городской Риэлторский Центр» помогут разобраться в условиях, собрать документы и найти подходящее решение.
«Городской Риэлторский Центр» работает с инвесторами уже 20 лет. Мы не продаём мечты — мы подбираем реальные объекты с понятной моделью дохода, юридически чистые, ликвидные и в локациях с ростом. Это подход, который работает», — резюмирует Юлия Усачёва.