986

Как получить ипотеку, если банки отказывают? Пять советов от эксперта

В 2024 году каждый второй потенциальный ипотечный заёмщик в России сталкивается с отказом. Причины отказов варьируются от плохой кредитной истории до недостаточного дохода и большой кредитной нагрузки. Однако отказ одного банка не означает, что все двери закрыты. В этой статье мы рассмотрим пять ключевых советов от Юлии Усачёвой, генерального директора агентства недвижимости «Городской риэлторский центр», которые помогут увеличить шансы на получение ипотеки.

Ознакомьтесь со своей кредитной историей

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, важно тщательно изучить свою кредитную историю. Это поможет выявить возможные ошибки или недочёты, которые могут повлиять на решение банка. Юлия Усачёва отмечает: «Кредитная история – это визитная карточка заёмщика. Чем лучше вы понимаете свои финансовые обязательства, тем проще будет скорректировать возможные недочёты».

Закройте просроченную задолженность

Одной из главных причин отказа в ипотеке является наличие просроченных задолженностей. Чтобы увеличить шансы на одобрение, постарайтесь закрыть все просроченные долги. Это не только улучшит вашу кредитную историю, но и покажет банку вашу финансовую дисциплину. «Закрытие всех долговых обязательств перед подачей заявки – важный шаг, который может значительно повысить ваши шансы на положительное решение», – подчёркивает Юлия Усачёва.

Попробуйте взять что-то в рассрочку

Если у вас нет опыта в кредитных обязательствах или ваша кредитная история недостаточно убедительна, попробуйте взять небольшой товар в рассрочку. Это позволит вам продемонстрировать банку свою платёжеспособность и ответственность. «Небольшие кредиты, взятые и выплаченные вовремя, положительно сказываются на вашей кредитной истории», – советует Юлия Усачёва.

Сравнивайте ставки по ипотеке

 Разные банки предлагают различные условия по ипотечным кредитам. Даже если вам отказали в одном банке, это не значит, что все банки поступят так же. Сравнивайте ставки и выбирайте наиболее выгодные предложения. «Не стоит отчаиваться после одного отказа. Банки имеют разные подходы к оценке заёмщиков, поэтому важно найти те, что соответствуют вашим финансовым возможностям», – говорит Юлия Усачёва.

Регулярно проверяйте кредитную историю

Кредитная история может изменяться со временем. Важно периодически её проверять и обновлять информацию о закрытых займах. Это поможет избежать неприятных сюрпризов при подаче заявки на ипотеку. «Периодическая проверка кредитной истории поможет своевременно обнаружить и исправить ошибки, что увеличит ваши шансы на одобрение ипотеки», – заключает Юлия Усачёва.

Долговая нагрузка и первый взнос: как увеличить шансы на ипотеку в 2024-м

Получить ипотеку в 2024 году стало значительно сложнее. Почти каждый второй потенциальный заёмщик сталкивается с отказом. Эксперты связывают это с мерами Центрального банка по охлаждению рынка ипотечного кредитования. Банки стали требовать дополнительные документы и ужесточили требования к заёмщикам. Юлия Усачёва делится советами, как подготовиться к подаче заявки на ипотеку и повысить свои шансы на одобрение.

  • Проверьте свою кредитную историю

Проверка кредитной истории перед подачей заявки на ипотеку – важный шаг. Это поможет выявить возможные проблемы и устранить их до подачи документов в банк. «Чистая кредитная история – залог успешного получения ипотеки», – отмечает Юлия Усачёва.

  • Определите оптимальный размер первого взноса.

Размер первоначального взноса играет важную роль при одобрении ипотеки. Он должен быть адекватным и зависеть от вашей долговой нагрузки. «Чем выше первый взнос, тем ниже риски для банка. Это может повысить ваши шансы на одобрение кредита», – советует Юлия Усачёва.

  • Снизьте долговую нагрузку

Снижение долговой нагрузки – ключевой момент при подготовке к получению ипотеки. Закройте лишние кредитные карты и сократите лимит по ним. «Меньшая долговая нагрузка делает вас более привлекательным заёмщиком в глазах банка», – подчёркивает Юлия Усачёва.

Банки отказывают россиянам в ипотеке почти в половине случаев

Одобряемость ипотеки в России значительно снизилась. В апреле 2024 года на вторичное жильё было одобрено лишь 52,8% заявок, тогда как в конце прошлого года этот показатель составлял 60,4%. На первичном рынке ситуация также ухудшилась: одобренные заявки упали с 65,7% до 61,9%. Основные причины отказов – большие долги и высокие требования банков.

  • Обладатели кредитных карт имеют больше шансов на отказ

Даже если кредитными картами не пользовались, банки учитывают их при расчёте долговой нагрузки. «Кредитные карты увеличивают риски, и банки могут отказать в ипотеке из-за возможных дополнительных обязательств», – отмечает Юлия Усачёва.

  • Жёсткие требования банков

Требования к потенциальным заёмщикам становятся всё строже, и послаблений не ожидается. «Банки учитывают все потенциальные затраты при расчёте максимальной долговой нагрузки», – подчёркивает Юлия Усачёва.

  • Регулярная проверка кредитной истории

Проверка кредитной истории необходима для отображения корректной информации о закрытых займах. Это помогает избежать отказов, связанных с устаревшими данными. «Регулярная проверка поможет своевременно обновить информацию и избежать неожиданных отказов», – заключает Юлия Усачёва.

Следуя этим советам, вы сможете повысить свои шансы на получение ипотеки даже в условиях ужесточения банковских требований.


Юлия Усачева - Генеральный директор
Юлия Усачева Генеральный директор
Юлия Маркина - Ипотечный брокер
Юлия Маркина Ипотечный брокер

Читайте также

Как не купить себе долговую яму: чем рассрочка отличается от субсидированной ипотеки в Сочи в 2025 году

Если вам нужна помощь в выборе надёжной схемы покупки — специалисты «Городского Риэлторского Центра» Сочи проконсультируют, сопоставят риски и подберут решение, которое не обернётся долгами.

«800 за квадрат — а продают по 500»: как в Сочи управляют ценами на новостройки вручную

В текущей ситуации покупателю важно не гнаться за громкими акциями, а внимательно анализировать каждую сделку. А агентство должно не только показывать квартиры, но и объяснять механику рынка. Именно этим и занимается «Городской Риэлторский Центр» — с полной ответственностью за каждую рекомендацию.

Квартира в Сочи: почему объявления врут и как найти реальный вариант без переплаты

Перестаньте искать просто квартиру. Начните искать свой новый образ жизни в Сочи. И тогда выбор станет не только ясным, но и по-настоящему захватывающим.

5 миллионов за квартиру у моря в Сочи? Почему 70% таких объявлений — фейки

Сегодня, как никогда, важна грамотная фильтрация рынка. Агентства, работающие открыто и с полной юридической поддержкой, становятся единственным инструментом защиты покупателя от фейков. «Городской Риэлторский Центр» не предлагает чудес — только реальные квартиры с реальными документами.

Не хотите платить налог с продажи квартиры в 2025 году? Вот когда это законно

В 2025 году возможности избежать налога с продажи квартиры остались, но они стали жёстче и точечнее. Чтобы сохранить средства и избежать ошибок, важно не полагаться на слухи, а работать с агентством, которое знает, как правильно провести сделку.

Почему в Сочи продолжают строить, несмотря на спад: рынок, который не замер

Таким образом, Сочи выдерживает удар, который оказался болезненным для других регионов. И если ставка Центробанка останется высокой, эта устойчивость станет ещё более заметной. Строительный рынок города входит в фазу зрелости, где ключевую роль играют прозрачность, надёжность и точность исполнения. И пока эти принципы сохраняются, доверие покупателей остаётся высоким.

Яхты, дельфины и закаты: почему морские прогулки в Сочи — обязательное летнее впечатление

Если вы хотите подобрать жильё рядом с морем или просто ищете уютную квартиру с видом на набережную, обращайтесь в агентство недвижимости «Городской Риэлторский Центр» Сочи: мы знаем, как найти уголок, где море станет частью вашей повседневной жизни.

Квадрат по 4 миллиона: как элитная недвижимость Сочи стала самым надёжным активом 2025 года

— Покупка элитной недвижимости — это всегда больше, чем сделка. Это доверие, ответственность и профессионализм. Именно в этом наша работа, — резюмирует Юлия Усачёва.

Маткапитал без бюрократии: как изменятся правила выделения долей с июля 2025 года

Если вы планируете использовать материнский капитал для покупки квартиры в Сочи или хотите проверить, как правильно оформить доли, — обратитесь в агентство недвижимости «Городской Риэлторский Центр». Мы поможем разобраться в деталях, оформить документы и провести сделку без рисков.

Пузырь не лопнет: почему рынок недвижимости России не повторит судьбу МММ

В ближайшие месяцы стоит ожидать замедления в сегменте новостроек, усиления конкуренции среди застройщиков, консолидации рынка. Покупателям важно сохранять спокойствие, анализировать и не поддаваться на резкие заявления о крахе. Недвижимость — это долгий актив. Она переживает все циклы — не без потерь, но и не с нуля.

Дом у моря без риска: как изменились покупатели частной недвижимости в Сочи в 2025 году

Покупатель в Сочи стал собраннее. Сегодня он приходит с пониманием того, что хочет. Выбирает не самый большой и не самый дешёвый дом, а тот, что отвечает его представлениям о безопасности, комфорте и статусе. И готов платить за это. Сегмент загородной недвижимости в Сочи больше не рынок компромиссов, а рынок зрелых решений.

Спрос просел, стройка идёт: как Сочи сохранил ритм там, где другие города остановились

В ближайшие месяцы ситуация вряд ли изменится кардинально. Если ключевая ставка останется высокой, рынок будет продолжать работу в текущем темпе. Это не рост, но и не падение. Это равновесие — редкий и ценный формат для недвижимости в 2025 году.