Ипотека под угрозой: как повышение ставок Сбербанка и ЦБ влияет на рынок недвижимости в Сочи
Сбербанк поднял ставки по ипотеке: что это значит для рынка недвижимости Сочи
Недавнее повышение ключевой ставки Центробанком России до 21% не осталось без внимания. Это решение стало уже третьим в 2024 году и оказало существенное влияние на банковский сектор, особенно на рынок ипотечного кредитования. Сбербанк отреагировал первым, повысив ставки по ипотечным кредитам, и велика вероятность, что его примеру последуют другие крупные игроки. Юлия Усачёва, генеральный директор агентства недвижимости «Городской риэлторский центр» Сочи, отмечает: «Резкое повышение ставок создало трудности для покупателей недвижимости, особенно для тех, кто рассчитывал на ипотеку. Сегодня наши клиенты вынуждены пересматривать свои планы на фоне изменений на финансовом рынке».
Причины повышения ставок
Главная причина повышения ставок — это попытка Центробанка сдержать инфляцию и стабилизировать курс рубля. Экономическая ситуация на фоне международных изменений заставляет Центробанк вводить более жёсткие меры, и кредитные организации реагируют на эти изменения, повышая проценты по ипотечным кредитам.
Ситуация усугубляется отменой полной стоимости кредита (ПСК) до конца первого квартала 2025 года, что позволяет банкам устанавливать любые процентные ставки. Юлия Усачёва поясняет: «Сегодня банки имеют больше свободы в формировании ставок, что, с одной стороны, позволяет им контролировать риски, но с другой — создает препятствия для тех, кто планирует покупку жилья в ипотеку».
Как повышение ставок влияет на рынок ипотеки
Сейчас потолок ставок пробит, и рынок ипотеки замедляется. Банки стали осторожнее: они предпочитают работать с более платёжеспособными клиентами и вводят дополнительные проверки для оценки финансовой устойчивости заемщиков.
На фоне текущих экономических условий рынок ипотеки терпит значительные изменения:
• Рост процентов. Ставки, установленные Сбербанком, стали сигналом для других банков о том, что поднятие ставок является неизбежным.
• Ужесточение требований к заемщикам. Сейчас банки фокусируются на клиентах с высокой кредитоспособностью, оставляя менее платёжеспособные группы за рамками кредитования.
• Замедление ипотечного рынка. Высокие ставки делают ипотеку практически недоступной для широкой аудитории, и объём выданных ипотечных кредитов падает на 40% ежемесячно.
Влияние на рынок недвижимости в Сочи
В результате повышения ставок рынок недвижимости Сочи также ощущает серьёзное давление. Количество предложений по ипотеке снижается, и продавцы вынуждены учитывать новую реальность, где платежеспособность покупателей существенно снизилась.
По прогнозам, спрос на недвижимость в Сочи будет снижаться, особенно к середине 2025 года. Это может привести к сокращению количества сделок, а некоторые продавцы будут вынуждены снижать цены, чтобы сделать свои объекты более доступными. Юлия Усачёва комментирует: «Высокие ставки могут замедлить рынок, но для покупателей с наличными это шанс найти выгодные предложения, особенно на вторичном рынке».
Рекомендации для покупателей: как адаптироваться к новым условиям
Для тех, кто задумывается о покупке недвижимости в Сочи, наступили сложные времена, однако есть несколько рекомендаций, которые могут помочь обойти высокие ставки и найти подходящие варианты:
1. Отложить покупку или рассмотреть рассрочку. Если покупка не является срочной, возможно, стоит подождать до снижения ставок или рассмотреть программы рассрочки от застройщиков.
2. Воспользоваться государственными программами поддержки. Хотя ставки по программам с господдержкой также выросли, они все еще остаются более выгодными, чем рыночные ставки.
3. Ищите субсидии от застройщика. Некоторые застройщики предлагают субсидированные условия, которые позволяют получить более низкие ставки по ипотеке.
Юлия Усачёва советует: «Тем, кто рассматривает покупку новостроек, стоит обратить внимание на предложения со скидками и рассрочками от застройщиков. Это может компенсировать часть затрат на процентные платежи и сделать покупку более выгодной».
Повышение ставок: что дальше?
Повышение ставок Сбербанком может стать сигналом для других банков. В условиях растущей инфляции и экономической нестабильности регулятор ведёт ястребиную политику, что продолжает оказывать давление на банки и заставляет их повышать ставки по ипотеке. Однако некоторые банки могут удерживать старые ставки по отдельным проектам, особенно в случае объектов с государственной поддержкой.
«Мы ожидаем, что ситуация может измениться в течение следующего года, если Центробанк снизит ключевую ставку. Однако покупателям нужно быть готовыми к более жёстким условиям кредитования в ближайшие месяцы», — комментирует Юлия Усачёва.
Какие альтернативы есть у покупателей?
Сложившаяся ситуация заставляет покупателей искать альтернативные инвестиционные варианты, поскольку рыночная ипотека стала практически недоступной для широкого круга потребителей. Эксперты рекомендуют рассмотреть несколько альтернатив:
• Высокие ставки по депозитам. На фоне текущей ситуации депозиты стали более выгодными, предлагая доходность свыше 20% годовых. Это хорошая возможность для накопления средств.
• Аренда жилья и накопление капитала. Некоторые покупатели предпочитают снимать жилье, одновременно откладывая средства для последующей покупки без ипотеки.
• Инвестиции в облигации. Вложения в облигации с плавающей ставкой или в облигации с высоким кредитным рейтингом могут принести стабильный доход.
Юлия Усачёва отмечает: «Нестабильные экономические условия не всегда благоприятны для покупки недвижимости, поэтому мы рекомендуем клиентам рассматривать альтернативные инвестиции, которые обеспечат стабильный доход до момента, когда ставки станут более приемлемыми для ипотечного кредитования».
Прогнозы и перспективы на рынке недвижимости в Сочи
В ближайшее время ставки по ипотеке вряд ли снизятся, и покупатели могут столкнуться с ограниченным доступом к ипотечным кредитам до конца 2025 года. Однако после стабилизации ключевой ставки и возвращения ПСК на рынок возможно улучшение условий кредитования.
Тем временем, застройщики могут попытаться привлечь покупателей с помощью программ субсидирования и временных скидок, особенно в новостройках, чтобы сохранить спрос на высоком уровне. Юлия Усачёва подчеркивает: «Мы видим, что рынок остаётся динамичным, и опытный риэлтор поможет подобрать наиболее выгодные условия даже в сложных экономических условиях».
Повышение ставок по ипотеке от Сбербанка и других банков изменило правила игры на рынке недвижимости Сочи. Тем не менее, с грамотной стратегией и профессиональной поддержкой от агентства «Городской риэлторский центр» покупатели могут найти оптимальные условия для сделки или рассмотреть альтернативные пути вложения средств, такие как аренда и инвестиции в ценные бумаги. В условиях экономической неопределенности продуманное планирование становится особенно важным.