159

Как получить ипотеку, если банки отказывают? Пять советов от эксперта

В 2024 году каждый второй потенциальный ипотечный заёмщик в России сталкивается с отказом. Причины отказов варьируются от плохой кредитной истории до недостаточного дохода и большой кредитной нагрузки. Однако отказ одного банка не означает, что все двери закрыты. В этой статье мы рассмотрим пять ключевых советов от Юлии Усачёвой, генерального директора агентства недвижимости «Городской риэлторский центр», которые помогут увеличить шансы на получение ипотеки.

Ознакомьтесь со своей кредитной историей

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, важно тщательно изучить свою кредитную историю. Это поможет выявить возможные ошибки или недочёты, которые могут повлиять на решение банка. Юлия Усачёва отмечает: «Кредитная история – это визитная карточка заёмщика. Чем лучше вы понимаете свои финансовые обязательства, тем проще будет скорректировать возможные недочёты».

Закройте просроченную задолженность

Одной из главных причин отказа в ипотеке является наличие просроченных задолженностей. Чтобы увеличить шансы на одобрение, постарайтесь закрыть все просроченные долги. Это не только улучшит вашу кредитную историю, но и покажет банку вашу финансовую дисциплину. «Закрытие всех долговых обязательств перед подачей заявки – важный шаг, который может значительно повысить ваши шансы на положительное решение», – подчёркивает Юлия Усачёва.

Попробуйте взять что-то в рассрочку

Если у вас нет опыта в кредитных обязательствах или ваша кредитная история недостаточно убедительна, попробуйте взять небольшой товар в рассрочку. Это позволит вам продемонстрировать банку свою платёжеспособность и ответственность. «Небольшие кредиты, взятые и выплаченные вовремя, положительно сказываются на вашей кредитной истории», – советует Юлия Усачёва.

Сравнивайте ставки по ипотеке

 Разные банки предлагают различные условия по ипотечным кредитам. Даже если вам отказали в одном банке, это не значит, что все банки поступят так же. Сравнивайте ставки и выбирайте наиболее выгодные предложения. «Не стоит отчаиваться после одного отказа. Банки имеют разные подходы к оценке заёмщиков, поэтому важно найти те, что соответствуют вашим финансовым возможностям», – говорит Юлия Усачёва.

Регулярно проверяйте кредитную историю

Кредитная история может изменяться со временем. Важно периодически её проверять и обновлять информацию о закрытых займах. Это поможет избежать неприятных сюрпризов при подаче заявки на ипотеку. «Периодическая проверка кредитной истории поможет своевременно обнаружить и исправить ошибки, что увеличит ваши шансы на одобрение ипотеки», – заключает Юлия Усачёва.

Долговая нагрузка и первый взнос: как увеличить шансы на ипотеку в 2024-м

Получить ипотеку в 2024 году стало значительно сложнее. Почти каждый второй потенциальный заёмщик сталкивается с отказом. Эксперты связывают это с мерами Центрального банка по охлаждению рынка ипотечного кредитования. Банки стали требовать дополнительные документы и ужесточили требования к заёмщикам. Юлия Усачёва делится советами, как подготовиться к подаче заявки на ипотеку и повысить свои шансы на одобрение.

  • Проверьте свою кредитную историю

Проверка кредитной истории перед подачей заявки на ипотеку – важный шаг. Это поможет выявить возможные проблемы и устранить их до подачи документов в банк. «Чистая кредитная история – залог успешного получения ипотеки», – отмечает Юлия Усачёва.

  • Определите оптимальный размер первого взноса.

Размер первоначального взноса играет важную роль при одобрении ипотеки. Он должен быть адекватным и зависеть от вашей долговой нагрузки. «Чем выше первый взнос, тем ниже риски для банка. Это может повысить ваши шансы на одобрение кредита», – советует Юлия Усачёва.

  • Снизьте долговую нагрузку

Снижение долговой нагрузки – ключевой момент при подготовке к получению ипотеки. Закройте лишние кредитные карты и сократите лимит по ним. «Меньшая долговая нагрузка делает вас более привлекательным заёмщиком в глазах банка», – подчёркивает Юлия Усачёва.

Банки отказывают россиянам в ипотеке почти в половине случаев

Одобряемость ипотеки в России значительно снизилась. В апреле 2024 года на вторичное жильё было одобрено лишь 52,8% заявок, тогда как в конце прошлого года этот показатель составлял 60,4%. На первичном рынке ситуация также ухудшилась: одобренные заявки упали с 65,7% до 61,9%. Основные причины отказов – большие долги и высокие требования банков.

  • Обладатели кредитных карт имеют больше шансов на отказ

Даже если кредитными картами не пользовались, банки учитывают их при расчёте долговой нагрузки. «Кредитные карты увеличивают риски, и банки могут отказать в ипотеке из-за возможных дополнительных обязательств», – отмечает Юлия Усачёва.

  • Жёсткие требования банков

Требования к потенциальным заёмщикам становятся всё строже, и послаблений не ожидается. «Банки учитывают все потенциальные затраты при расчёте максимальной долговой нагрузки», – подчёркивает Юлия Усачёва.

  • Регулярная проверка кредитной истории

Проверка кредитной истории необходима для отображения корректной информации о закрытых займах. Это помогает избежать отказов, связанных с устаревшими данными. «Регулярная проверка поможет своевременно обновить информацию и избежать неожиданных отказов», – заключает Юлия Усачёва.

Следуя этим советам, вы сможете повысить свои шансы на получение ипотеки даже в условиях ужесточения банковских требований.


Юлия Усачева - Генеральный директор
Юлия Усачева Генеральный директор
Юлия Маркина - Ипотечный брокер
Юлия Маркина Ипотечный брокер

Читайте также

С отделкой или без: какую квартиру купить выгоднее и в каких случаях

«Главное — выбрать тот вариант, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям и ожиданиям».

Мебель в ипотеку. Что будет с рынком жилья?

«Мы видим большой потенциал в этом проекте и считаем, что он сможет существенно изменить рынок недвижимости в лучшую сторону», — резюмирует Юлия Усачёва.

Как выгодно рефинансировать ипотеку и сэкономить деньги

Юлия Усачёва подводит итог: «Правильный подход к рефинансированию позволяет заёмщикам оптимизировать свои финансовые обязательства и добиться значительной экономии на выплатах».

Предпродажная подготовка квартиры: что нужно делать

Следуя рекомендациям и уделяя внимание деталям, продавцы могут существенно повысить привлекательность своей недвижимости для покупателей, сократить время её продажи и получить за неё максимальную цену.

Эксперты сообщили об изменениях в подходах к отделке и дизайну жилья

Застройщики отмечают, что современные экономические реалии требуют адаптации к новым условиям, и рынок элитной недвижимости продолжает развиваться, адаптируясь к новым требованиям и предпочтениям покупателей.

Влияние изменений в льготных ипотечных программах на рынок недвижимости

Изменения в льготных ипотечных программах, внесённые Министерством финансов России, направлены на поддержку определённых категорий граждан и расширение их возможностей для приобретения жилья.

Из Сибири в Сочи. С любовью

Юлия Усачёва подчёркивает: «Мы видим, что, несмотря на общее снижение спроса, сочинская недвижимость остаётся привлекательной для многих жителей Сибири. Это связано с уникальным климатом, развитой инфраструктурой и перспективами для инвестиций, которые предлагает Сочи».

Три способа получать пассивный доход от недвижимости: советы участников рынка

Следуя советам экспертов и внимательно изучая рынок, можно обеспечить себе стабильный пассивный доход от недвижимости.

ИЖС может стать драйвером развития жилищного строительства

Юлия Усачёва подчёркивает: «Индивидуальное жилищное строительство не только улучшает комфортность жизни, но и способствует укреплению семейных ценностей. Наше агентство видит в этом огромный потенциал для развития регионов и страны в целом».

Поздравление с Днем защиты детей от агентства недвижимости «Городской риэлторский центр» Сочи

Пусть этот день станет напоминанием о том, как важно окружать наших детей заботой и любовью. Мы желаем вашим семьям счастья, здоровья и благополучия. Пусть ваши дети растут в мире, полном радости и возможностей.

Подведены итоги премии «Предприниматель Сочи-2024». Агентство ГРЦ в числе лучших

Премия «Предприниматель Сочи-2024» носит имя Николая Анатольевича Костарева, значимого для города землевладельца, промышленника и мецената, который внес неоценимый вклад в развитие Сочи. Благодаря таким людям, как он, и сегодняшним предпринимателям, Сочи продолжает процветать и развиваться.

Нейросеть в рукаве: как цифровизация затронула сферу девелопмента

Цифровизация и внедрение новейших технологий становятся ключевыми факторами развития современного девелопмента. Они помогают компаниям оптимизировать процессы, снижать затраты и предлагать своим клиентам более качественные и современные решения. В условиях стремительного развития технологий это становится залогом успеха на рынке недвижимости.