Ипотека для самозанятых
Большинство банков отказываются выдавать жилищные кредиты самозанятым. Это объясняется нестабильными доходами представителей малого бизнеса. Однако постепенно крупнейшие банки стали вводить ипотечные программы для данной категории граждан. Правда, во многих кредитных организациях в их рамках введен повышенный первоначальный взнос — от 30%. Таким образом, банки застраховывают себя от рисков и убеждаются в финансовой дисциплине заемщиков.
Впрочем, «Сбер» и еще ряд ведущих кредитных организаций (в частности, «ВТБ», «Росбанк», «Совкомбанк», «Открытие») уже отменили это условие и установили стандартный первоначальный взнос. К тому же, самозанятым доступны не только рыночные, но и льготные кредиты. В июне 2023 года аналогичную программу запустил «Альфа-Банк».
Для подтверждения платежеспособности самозанятым требуется предоставить справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход. Есть и альтернативные способы. Например, в «Сбере» можно зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» и получать средства на специальную карту. Шансы на успешное оформление ипотеки повышает привлечение созаемщика или поручителя.
Кроме того, клиенту следует показать банку наличие дополнительного дохода. В частности, многие самозанятые совмещают бизнес с работой по трудовому договору. Также при расчете максимальной суммы кредита учитываются арендная плата, пенсия, пособия. Важно отметить, что самозанятый, который до получения нового статуса платил НДФЛ или налог на доход по общей системе как ИП, имеет право на вычет на сумму до 650 тысяч рублей.
Владимир Щекин, девелопер авторского жилого кластера RDD, отмечает, что для самозанятых ставки обычно на 1-1,5 процентных пункта выше, чем для физических лиц.
Из специфических требований – продолжительность деятельности самозанятого. Банки выдвигают разные критерии – от минимум трех до двенадцати месяцев. Дальше всё индивидуально: банк учитывает и размер, и стабильность дохода, а также продолжительность работы самозанятого. Чем слабее позиция самозанятого по этим критериям, тем хуже условия предложит банк, если вовсе не откажет в кредитовании.
Также есть шанс, что банк потребует много дополнительных документов, подтверждающих доходы клиента и вообще его платежеспособность. По этой причине самозанятому трудно получить ипотеку по двум документам. Чтобы повысить свои шансы на успех, самозанятому лучше обратиться в банк, в котором он ведет расчет по своей деятельности, привлечь созаемщика, увеличить размер первоначального взноса.
Мария Сорока, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Этажи», добавляет, что ипотека доступна самозанятым со сроком занятости от 3 месяцев. Необходимый доход зависит от стоимости объекта, суммы ипотеки и кредитной нагрузки клиента. Минимального показателя нет. Например, если у клиента ежемесячный платеж 10 000 рублей, и при этом нет других платежей, то доход 40 000 рублей подойдет.
В отличие от предыдущего спикера, Марина уверена — заявление на ипотеку для самозанятого можно подать по двум документам: паспорт, СНИЛС. По ее мнению, подтверждающие документы о доходе, как правило, не просят. Но есть ряд банков, которые могут запросить информацию из личного кабинета самозанятого. После подачи анкеты банк может позвонить клиенту и спросить, чем он занимается. Но ипотечный брокер все эти моменты для клиента разъясняет.
Ипотека для самозанятых доступна во всех крупных банках: сбер, ВТБ, Альфа банк Совкомбанк и др. Самозанятым доступны практически все программы кредитования: новостройка, вторичный рынок, господдержка и семейная ипотека. Первоначальный взнос не отличается от других категорий заемщиков и составляет 15% от стоимости квартиры. Процентная ставка стартует от 5,2% по семейной ипотеки, дополнительных надбавок для самозанятых нет.
Юлия Маркина, ипотечный брокер Городского риэлторского центра Сочи обращает внимание, что самозанятым доступны льготные ипотечные программы со ставками от 7%. Ольга Сереженькина, руководитель Нмаркет.ПРО: Ипотека добавляет, что семейной ипотекой под 5% самозанятые также могут воспользоваться. По ее словам, условия банков по ипотеке для этой категории заемщиков разнятся. Однако можно найти оптимальную с помощью грамотного брокера - с ПВ 10% и приятной ставкой. Для получения лучших условий, нужно быть готовым предоставить все документы, которые запросит банк.
Поддержите наш проект – подписывайтесь на канал Недвижимость Сочи | Юлия Усачева в Телеграм, получайте проверенную информацию о рынке недвижимости Сочи.
Смотрите больше актуальных и надежных комплексов на нашем сайте. Наши специалисты расскажут вам о лучших, самых выгодных и надежных предложениях по недвижимости на рынке.
Читайте больше интересных статей о Сочи, его районах, достопримечательностях, лучших ЖК и последних новостях курорта в нашем онлайн журнале!
Читайте также
Тем, кто рассчитывает на ипотеку, важно действовать заранее, готовить финансовый профиль и консультироваться с профессионалами. В «Городском Риэлторском Центре» такие запросы не редкость. Агентство сопровождает клиентов от первого шага до выдачи кредита, помогая выстроить схему, понятную банку и безопасную для клиента.
Отель на тысячу номеров — не провальный проект, но и не очевидный шанс. Пока это потенциальный флагман без содержания. С текущей ценой и отсутствием стратегии объект продолжит стоять. Но при грамотной переработке он может занять лидирующую позицию на рынке.
Главное — перестать продавать площадь и начать предлагать продукт.
Сочи становится не только городом для отдыха, но и аренды на уровне крупных столиц. Цены догоняют ожидания, и арендаторам всё чаще приходится принимать правила игры. А собственники — всё увереннее смотрят на квартиры как на стабильный актив, приносящий доход.
Если вам нужна честная консультация и реальное предложение — обращайтесь в «Городской Риэлторский Центр». Мы знаем, где в Сочи есть жильё, а где — только иллюзия.
Банковская политика в Сочи становится всё жёстче. Без официальных доходов, чистой кредитной истории и продуманного подхода рассчитывать на ипотеку не стоит. Рынок требует дисциплины, и именно она становится главным ресурсом на пути к покупке недвижимости.
«Наша задача — не просто продать квартиру, а помочь клиенту сделать правильный выбор. Мы в “Городском Риэлторском Центре” всегда опираемся на реальные цифры и цели клиента. И это работает», — резюмирует Юлия Усачёва.
«В Сочи никогда не бывает полного затишья. Город интересен, ликвидность высокая, а спрос постоянный. Просто сейчас рынок перешёл в фазу выбора. И это нормальный этап», — подытоживает Юлия Усачёва. Рынок замер не от страха, а из расчета. И, судя по активности клиентов, после паузы он снова пойдёт в рост.
«Мы рекомендуем арендовать заранее и не ждать начала сезона. На рынке компактного жилья выигрывает тот, кто действует раньше», — резюмирует Юлия Усачёва.
«Мы рекомендуем инвесторам не смотреть на цену отдельно от назначения. В Сочи высокая стоимость земли — это не всегда индикатор перспективы. Важно, что и как вы сможете на ней реализовать», — резюмирует Юлия Усачёва.
«Мы в “Городском Риэлторском Центре” всегда говорим клиенту правду. Даже если она не нравится. Потому что сохранить деньги покупателя — важнее, чем просто закрыть сделку», — резюмирует Юлия Усачёва.
Покупка недвижимости в Сочи сегодня требует гибкости и холодного расчёта. Рынок изменился. Классических новостроек у моря стало меньше. Цены не падают, требования растут. Но при грамотной стратегии и поддержке профессионалов найти подходящее жилье — возможно. Компромиссы становятся частью процесса. А устойчивый спрос и статус города-курорта гарантируют, что вложения останутся надёжными.
Рынок аренды жилья в Сочи изменился. Он стал жёстким, дорогим и прагматичным. Хорошее жильё в аренду — редкость, особенно в центре и рядом с морем. Арендаторы пересматривают ожидания, а собственники диктуют условия. В ближайшие месяцы дефицит сохранится. Долгосрочная аренда становится не просто компромиссом, а новой нормой городской жизни в Сочи.