615

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Одним из условий ипотеки является первоначальный взнос. Эта сумма идет не банку, а застройщику, если речь о новостройке, или прежнему владельцу жилья при покупке «вторички». Оставшуюся часть цены закрывает банк из своих средств. Чем больше стартовый платеж, тем банку спокойнее. Поэтому выше шанс одобрения ипотеки.

Для банков первоначальный взнос — это своего рода страховка, подтверждение платежеспособности и финансовой дисциплины потенциального заемщика. Согласно банковской статистике, клиенты, которые берут ипотеку без первого взноса, чаще допускают просрочки, а потом и вовсе могут перестать платить.

Как такового продукта с названием «Ипотека без первоначального взноса» в 2023 году банки практически не предлагают. Но есть аналоги с похожим смыслом.

Специальные программы от застройщиков

Заключается трехсторонний договор между кредитной организацией, застройщиком и покупателем. Фактически это акционное предложение. Нельзя запросить у банка ипотеку без первоначального взноса в любом понравившемся ЖК. Девелопер и финансовое учреждение сами анонсируют свои коллаборации и предлагают клиентами такой продукт.

Программа «Молодая семья»

Супруги в возрасте до 35 лет (или неполная семья из одного родителя с ребенком) могут получить субсидию от государства на покупку квартиры. Размер выплаты зависит от того, есть ли в семье дети, он составляет 30-35% от стоимости жилья. Эта сумма и вносится в банк в качестве первого взноса. Оставшуюся сумму семья выплачивает сама. Но семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и подтвердить это документами от администрации региона.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Его принимает большинство банков. В 2023 году размер маткапитала составляет 587 тыс. рублей на первого ребенка и 775,6 тыс. рублей на второго. Эксперты рекомендуют в любом случае добавлять к сумме маткапитала собственные сбережения — хотя бы 5% от стоимости покупаемой квартиры. Для банков это является показателем надежности заемщика. У семей с детьми есть еще одно преимущество: они могут воспользоваться семейной ипотекой, ставка по которой не превышает 6% годовых. Помните: в квартире, купленной с использованием маткапитала, необходимо выделить «детские» доли.

Военная ипотека

Для военнослужащих-контрактников в России существует накопительно-ипотечная система (НИС). На специальный накопительный счет участника НИС государство ежегодно вносит фиксированную сумму в размере 1/12 от утвержденного годового взноса (в 2023 году — 349,6 тыс. рублей). Через 3 года участия в программе можно купить на накопленные деньги жилье, в том числе оформить военную ипотеку.

Ипотека под залог готовой квартиры

Если вы не подходите под условия льготных программ и у вас нет права на получение материнского капитала, но есть недвижимость в собственности, существует еще один вариант купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Можно оформить жилищный кредит под залог этой недвижимости (квартиры, апартаментов или дома), имущество будет выступать гарантом возврата денег банку. Максимальная сумма кредита, который можно получить под залог недвижимости, ограничена 60-90% от стоимости этого жилья. На время погашения займа на нее накладывается обременение. Ее нельзя дарить, продавать, сдавать в аренду, в ней нельзя делать перепланировку.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса на индивидуальных условиях: договориться о ставке, особом залоге?

Чаще банки не идут на индивидуальные согласования с заемщиками. Это не выгодно ни банку, ни обратившемуся. Но попробовать всегда можно.

Остались вопросы?
Обращайтесь к нашему ипотечному брокеру Юлии Маркиной, она всегда готова помочь вам с одобрением ипотеки на самых выгодных для вас условиях и предложить надежные, выгодные варианты.


Поддержите наш проект – подписывайтесь на канал Недвижимость Сочи | Юлия Усачева в Телеграм, получайте проверенную информацию о рынке недвижимости Сочи.

Смотрите больше актуальных и надежных комплексов на нашем сайте. Наши специалисты расскажут вам о лучших, самых выгодных и надежных предложениях по недвижимости на рынке.

Читайте больше интересных статей о Сочи, его районах, достопримечательностях, лучших ЖК и последних новостях курорта в нашем онлайн журнале!

Юлия Маркина - Ипотечный брокер
Юлия Маркина Ипотечный брокер

Читайте также

Договор дарения теперь только через нотариуса: кого защитит новое правило?

Специалисты агентства недвижимости «Городской риэлторский центр» Сочи помогут разобраться в законодательных изменениях, подобрать грамотного нотариуса и провести сделку с соблюдением всех юридических норм.

Мечта о жизни у моря: как Алексей нашёл идеальное жильё в Сочи

Если вы тоже хотите найти идеальное жильё в Сочи, специалисты агентства недвижимости «Городской риэлторский центр» помогут вам выбрать лучший вариант и оформить сделку без лишних хлопот.

В Сочи открылось «окно выгод»: почему апрель 2025 — лучший месяц для покупки недвижимости со скидкой

Обратитесь в агентство недвижимости «Городской риэлторский центр» — и команда профессионалов поможет вам выбрать объект, который останется ценным и после того, как туман рассеется.

Где выгоднее инвестировать в Сочи?

Наши эксперты всегда в курсе последних тенденций и готовы сопровождать сделку на каждом этапе. Обращайтесь за профессиональной консультацией уже сегодня!

Как майор в отставке стала успешным риэлтором в Сочи: история Елены Хван и команды ГРЦ

Переезжаете в Сочи или ищете специалиста, которому можно доверить покупку или продажу недвижимости? Обратитесь в «Городской риэлторский центр». Здесь работают те, кто умеет брать ответственность и доводить дело до результата.

Мини-отели Сочи: почему это по-прежнему выгодная инвестиция?

«Ограниченное предложение и высокая заинтересованность покупателей делают инвестиции в мини-отели выгодными. Этот рынок продолжит развиваться и приносить доход владельцам», – заключает эксперт.

Как не ошибиться при покупке недвижимости в Сочи: главные ловушки для покупателей

Сочетание внимательности, тщательной проверки документов и консультаций с профессионалами позволит избежать распространённых ошибок и приобрести действительно ликвидную и надёжную недвижимость.

Рынок вторичной недвижимости в Лазаревском: объём предложения сократился почти на 46%

Для тех, кто рассматривает покупку квартиры в этом районе, сейчас подходящий момент для выбора — пока цены ещё сохраняются на приемлемом уровне.

Из Сибири к морю: как семья Ивановых нашла свой дом мечты в Сочи

Если вы тоже мечтаете о переезде в Сочи и хотите найти идеальный дом или квартиру, обращайтесь в агентство недвижимости «Городской риэлторский центр». Опытные специалисты помогут вам сделать правильный выбор и превратить переезд в увлекательное путешествие к жизни вашей мечты.

Недвижимость в Сочи: о чём молчат застройщики при продаже квартир

Рынок Сочи остаётся интересным для инвестиций, но требует тщательного анализа. Только детальная проверка информации поможет принять взвешенное решение и избежать неожиданных проблем.

Как не потерять деньги при продаже квартиры в Сочи: 9 главных ошибок собственников

Продавая недвижимость в Сочи, лучше избегать спонтанных решений и подходить к процессу осознанно. Это поможет не только быстро найти покупателя, но и заключить сделку на выгодных условиях.

Секретный рынок Сочи: какие объекты продаются без рекламы?

Рынок недвижимости Сочи обладает своим скрытым сегментом, в котором сделки совершаются быстро и конфиденциально. Для тех, кто ищет выгодные предложения и эксклюзивные объекты, сотрудничество с профессиональными агентами остаётся единственным верным решением.